二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加,二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事房屋貸款利率之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者勞工修繕貸款

四、苗栗民間貸款逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、,信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。,負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較,低利率貸款來整合高利率貸款,而,整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳企業融資現金款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一,銀行貸款裡。









如何向銀行借錢



▲立法院審年改。 (圖/記者季相儒攝)

記者翁嫆琄/台北報導

立法院司法法制委員會3日晚上再度挑燈夜戰至晚間11點多,繼續審查《公務人員退休撫卹法》草案。不過,關於最受注目的18%優惠存款及所得替代率時,因朝野立委意見不一,召委段宜康宣布條文保留協商

立法院司法及法制委員會今天繼續審查公務人員退休撫卹法草案,審查氣氛堪稱平和,除了討論到27條的退休金計算基準時,因段宜康直接表決通過民進黨團版的「採計最後15年」,引發藍委不滿,其他討論都算順利。

而討論到第36條的18%優惠存款利率時,民進黨立委蔡易餘建議條文直接保留,「講了就傷和氣啦!」但他也強調,18%過去是用行政命令,只是為了討好軍公教就框進去,造成所得替代率加上18%就會破百,「該讓這段歷史結束了!」

不過,國民黨立委賴士葆指出,希望80歲以上的退休公務員可維持所得替代率不砍,且退休公務員80歲以上只有1萬多人,「這是敬老尊賢的社會,放過他們吧」;國民黨籍立委馬文君也說,有哪個公司還沒破產就在檢討員工的?應該還給人家應該得的。親民黨立委陳怡潔則說,砍是應該的,但18%有當時的時空環境,希望能以寬容時間緩步調整、逐漸歸零;時代力量立委黃國昌認為,年金改革受衝擊最大的是橫跨新舊制年資的公務員,若不改革,退休後領得比在職時還要高,哪個國家有這麼高的所得替代率?

由於朝野無共識,段宜康直接宣布,第36、37、38條直接保留,因此包含18%、所得替代率等,都要等到院會協商才會有結論。

根據民進黨團版、親民黨團版、考試院版,第1年起先由18%降至9%,之後每2年調降3%,至第7年降至零;段宜康版明定領月退者2年逐步全面廢除、一次退者也採年改會版本,明定6年降至6%;時代力量黨團版,則為領月退者3年歸零、一次退者3年歸零。

至於所得替代率部分,考試院版為分10年逐年調降1%,至第11年不再調降。以年資35年者為例,所得替代率將由上限80%降為70%;民進黨版則是分15年從75%降至60%,段宜康版為75%分5年降至60%;時代力量版為高官分10年由60%降至50%、基層為10年自70%降至60%;親民黨團版則是砍高官(60%到50%)、顧基層(70%到60%)。

另外,現行領取退休金的軍公教人員若是死亡,其未再婚配偶可領取1/2的遺屬年金;領取條件是婚姻已存續2年以上、年滿55歲。不過,結婚2年後若配偶死亡即可請領遺屬年金,容易產生所謂的「粉紅收師隊」情況,立法院今天也通過,已婚10年、滿55歲的才能領取,但已領其他年金者,只能擇優領取

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個人小額借貸



記者柳名耕/台北報導

警政署的粉絲專頁「NPA署長室」在2日晚間接到1名鍾姓小黃司機的投訴,原因是鍾男把1名外國客人載到南港高鐵站時,遭2名員警開單,鍾男覺得員警過度執法且態度相當差,遂投訴到署長室。

▲員警要對鍾姓駕駛開單,雙方發生言語爭執。(圖/記者柳名耕翻攝)

鍾姓駕駛在NPA署長室自述,在2日晚間8點時載外國友人到南港高鐵站,結果遇到2名員警攔查,並對他大聲謾罵,還要帶他回派出所調查,一直到他自稱有心臟病要看醫生才讓他離去;鍾姓駕駛強調,員警只顧開單賺業績,讓警察的尊嚴蕩然無存,希望署長能夠重視基層員警的教育。

▼鍾姓駕駛在NPA署長室上投訴,希望署長能夠加強基層員警的教育。(圖/記者柳名耕翻攝)

南港分局對此也做出回應,並力挺員警執法並無不當,同時說明鍾姓駕駛要違停時員警就上前驅趕,不過鍾姓駕駛不予理會,當員警要求出示證件時,鍾男拒絕出示並表示忘記身分證字號,同時說只是臨停讓客人下車為何要開單,並認為在紅線可以臨停3分鍾,但實際上紅線的規定是24小時禁止臨停、上下貨。

警方為了還原現場,公布當時的密錄器畫面,在畫面中員警幾乎都是好言相勸,但鍾姓駕駛卻不願配合員警,當另名員警說話時,鍾男甚至大聲斥責員警:「你插什麼嘴,我在跟他講話,你插什麼嘴」,還嗆聲:「你有本事就是抓壞人,不要在這邊開單欺負基層勞工」。

雙方爭吵了一陣子後,鍾男表示自己有心臟病要去看醫生,員警告知罰單會用郵寄的方式寄送並讓鍾姓駕駛離去,卻沒想到鍾男會到NPA署長室投訴。

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