4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一

高雄警方破獲一個大型賭場,它隱身於民宅內十分神秘,警方在掌握資料後凌晨出擊,破門後攻入賭場,將來不及逃跑的賭客21人和賭場主持人逮捕,而警方從埋伏靠近到破門一切順利,原來是門口把風的兩人太累睡著了,員警看準時機才能一舉逮人!

員警手持破壞器材的慢慢靠近民宅,破門攻入後衝上樓梯,將看到的人全都壓制抓起來。賭場裡賭客搞不清楚狀況也來不及跑,而房間內還有一個超大賭桌,可一次容納20人。

這裡專賭天牌,警方抓到21名賭客和主持人一名,還有負責把風看門的兩名,而從埋伏到破門很順利,原來是因為把風的睡著了,這樣的好機會可不能失,警方於是看準時機破門,也讓所有嫌犯一個不漏,全都逮捕帶回。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

沒有錢怎麼辦04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買沒錢怎麼辦件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以銀行貸款利率怎麼算上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

年初美國、歐元區及大陸經濟成長動能優於預期,外需有助拉動台灣出口,國泰台大產經合作團隊昨(15)日宣布,上調今年台灣全年經濟成長率,由上一季預估的1.5%調高到2.1%,且上半年表現預期會優於下半年。

國泰台大團隊也指出,在美國升息帶動下,台灣通膨率可能提高,為了避免實質利率為負的情況大幅擴大,降低民眾購買力,預估今年台灣央行升息機率將變大,但因為這波景氣復甦強度弱於過去循環,同時升息可能加大房市壓力,預估台灣央行升息路線會偏和緩。

國泰台大估台灣上半年經濟氣候處於景氣穩定的「朗」機率大,甚至有機會出現經濟熱絡的「晴」。但若歐盟出現政局變化,及台灣政策若再出現不確定性、夏季限電提早出現影響企業投資,則全年經濟成長率也可能往下調降到1.4%。

國泰台大團隊主持人之一徐之強指出,從今年初相關指數來看,美國今年經濟成長率可望優於IMF預估的2.3%;另大陸今年經濟成長目標6.5%,但研判全年也會超過此數字,下行風險相對減輕,不過仍要觀察國際貿易保護主義對大陸衝擊;至於歐元區內需持續成長,通縮問題減輕,但政治風險偏高。

徐之強分析,台灣經濟成長率要破2的動力,主要來自國外景氣好轉,拉動出口,另就是科技廠商接單增加,科技相關投資也可望回升,反觀民眾消費信心雖回升,但動力不強,因此經濟成長主要仍是靠出口及投資,內需貢獻度並不高。

國泰台大內部預估,今年美國即可能升息3次,但因利率仍低,對長期債券利率及企業籌資成本影響仍不大。國泰金控投資長程淑芬也提出四大理由,預估今年資金仍是會持續流入或留在台股,一是投資資金今年仍是以新興市場為主要投資標的;二是新台幣匯率相對穩定,不會因匯率抵消投資報酬率,是外資資金避險的好去處。

三是台股股息殖利率在亞洲「數一數二」,許多個股配息率都有2~3%以上,公司治理也佳,具有產業競爭力,是不少配息型基金的最佳市場;四是台灣出口今年可望成長,企業獲利增加,對股價評比有幫助,可吸引資金投資。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還債務協商繳清清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四個人信用小額借貸申請:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元房貸增貸利率,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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